Het business model van Lemonade

  • Business model shifts

Verzekeren is niet bepaald het meest opwindende onderwerp om over te praten. Dit komt mede door alle rompslomp die we doorstaan ​​bij het aanvragen van verzekeringen en het indienen van claims. Verkeerd uitgelijnde doelstellingen, frustrerende processen en onduidelijke prijzen zijn drie belangrijke pijnpunten voor klanten van de verzekeringssector. Het business model van Lemonade laat zien hoe dit anders kan.

 

Premies betalen en claims indienen

We begrijpen allemaal het concept van het betalen van premies en het indienen van claims. Verzekeraars bundelen alle betaalde premies in een voorraad die wordt gebruikt om alle claims van consumenten en bedrijven uit te betalen. De rest van het geld, het premie-inkomen genoemd, is vervolgens vrij te gebruiken naar goeddunken van het bedrijf. Traditionele verzekeringsmaatschappijen herbeleggen dit geld over het algemeen of behandelen het als inkomen. Er is dus een bijbedoeling voor verzekeringsmaatschappijen om zo min mogelijk geld te betalen aan claims.

Om deze reden zijn er strikte regels en voorschriften om te voorkomen dat verzekeringsmaatschappijen weigeren claims uit te betalen om de winst te maximaliseren. De vraag is nog steeds: hoe kan het consumentenbelang ooit echt de kern vormen van een business model dat profiteert van het weigeren van financiële steun?

Toevallig is de kracht van de vrije markt een andere veiligheidsmaatregel die klanten beschermt. Aangezien de markt zeer concurrerend is, worden bedrijven gedwongen redelijk te zijn jegens hun klanten. Als een verzekeringsmaatschappij te hebzuchtig is en geen claims uitbetaalt, stappen klanten gewoon over naar een andere aanbieder. Maar wat we over het algemeen zien, is dat de doelstellingen van de verzekeraars en hun klanten niet op elkaar zijn afgestemd. Een gat in de markt dat Lemonade zag als hun signaal om de markt te betreden.

 

Business model canvas van Lemonade

Business-model-canvas-Lemonade-NL

Verzekeren 2.0

“Vergeet alles wat je weet over verzekeringen”, luidt de slogan waarmee bezoekers van de website van Lemonade worden begroet. Het in 2015 gevestigde technologiebedrijf Lemonade, betrad de markt om het spel te veranderen. Hun grote visie is om verzekeren te veranderen van “een noodzakelijk kwaad in een sociaal goed”. Daarom hebben ze een dienst opgebouwd die naadloos aansluit op de 21e eeuw. Niet alleen in termen van technologie, maar ook in termen van winstbejag, want Lemonade lost klantbehoeften op, maar houdt ook rekening met de samenleving als geheel.

Allereerst gooiden ze al het traditionele papierwerk uit het raam. Wil je een claim indienen? Open gewoon jouw apparaat en verzend de claim meteen. Al hun diensten, die momenteel bestaan ​​uit een inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering, zijn beschikbaar vanaf elke laptop en smartphone. Een eenvoudig en gemakkelijk te volgen proces brengt je door naar jouw eigen verzekering. Elk onderdeel van jouw relatie met Lemonade wordt beheerd via hun online portaal.

Ten tweede wist Lemonade het claimproces te versnellen van enkele weken naar enkele seconden vanwege het gebruik van kunstmatige intelligentie. Ongeveer 30% van de claims kan “onmiddellijk” worden betaald zodra ze zijn gecontroleerd door hun fraudebestrijdingsalgoritmen. Moeilijkere claims worden behandeld door een team van servicegerichte mensen.

De echte game changer is echter het feit dat Lemonade premiums behandelt als het geld van de klant en niet als dat van henzelf. Klanten betalen nog steeds een premie per maand, maar het grote verschil is dat Lemonade aan het eind van elk jaar alle niet-opgeëiste premie-inkomsten doneert aan een door de klant geselecteerde goed doel. Door net genoeg te nemen om overhead en salarissen te dekken, hun kernactiviteit is niet het maken van winst, maken ze het een verschil voor alle belanghebbenden die ze bedienen. Vorig jaar schonken ze meer dan 500.000 dollar aan verschillende goede doelen. Door dit simpele concept is er een enorm vertrouwen ontstaan ​​tussen klanten en verzekeraars.

Lemonade bouwt een sterke transparante relatie op met hun klanten en draagt bij aan blijvende positieve sociale verandering. Als gecertificeerd B-corp laat Lemonade aan de verzekeringssector zien dat het echt zorgen voor alle belanghebbenden die betrokken zijn bij jouw bedrijf, simpelweg de manier is hoe jij in de toekomst relevant zult blijven.

 

Deze case study is onderdeel van ons aankomende boek Business Model Shifts.

 

Ik blijf graag op de hoogte van het nieuwe boek

Comments

Blijf op de hoogte

Lees de verhalen van onze klanten, nieuwe tools, trainingen & interessante content.